目次 FIREの失敗パターン 「25倍貯蓄・4パーセント運用」ルールを妄信して失敗 アメリカ人著者によるFIRE指南書でよく見かけるのが、 年間生活費の25倍に相当する資金を貯蓄し、 それを年率4パーセントで運用していけば、 貯蓄を減らすことなく、FIRE後のセカンドライフを満喫できる、 とする主張です。 いずれも、実際の実現は極めて困難であるほか、そもそも、日本の実情（日本独自の社会保障制度や、

目次 実は罠だらけ？近年話題のロボアドバイザーとは 投資家が、ロボアドバイザーの発する、5点から10点程度の質問に対して回答すると、ロボアドバイザーが、各投資家の資産状況や、投資目的に応じた、リスク許容度を自動的に診断。 5段階程度に分かれたリスク許容度に応じて、各投資家にとって最適なポートフォリオを提案し、投資家が各ポートフォリオ内容に同意した場合、ポートフォリオを実際に構築するための銘柄購入を

目次 実はブームに過ぎない？インデックス投資とは 少数の株式銘柄に対して、資金を集中的に投資するのではなく、数百から数千もの銘柄をポートフォリオに組み入れた、「投資信託」へと投資することにより、インデックス(指数)に連動した投資成果の獲得を目指す投資スタイルを、「インデックス投資」といいます。 昨今、幅広い年齢層の投資家に人気を博しつつあり、一種のブームのよう様相を呈してきつつあります。 今がブー

目次 FIREが難しいと言われる5つの理由 「年間生活費の25倍貯蓄」はあまりにも難しい 書店などによく並んでいるFIRE本を読むと、FIREのための前提条件として、「まずは、年間の必要生活費の25倍に相当する資金を、しっかりと貯蓄しよう」という旨が提唱されているのをよく見かけます。 しかしながら、実際問題として、一般的なサラリーマンにとっては、年間生活費の25倍もの資金を貯金するのは、あまりにも

目次 ロボアドバイザーの解約を考えるべき理由 ロボアドバイザーは為替リスクを免れないので解約 投資初心者の方は、意外に思われるかもしれませんが、ロボアドバイザーは、自分で個別の株式銘柄へと投資しているのではなく、数百から数千もの銘柄をポートフォリオに含む、「投資信託」を売買しています。 そして、投資家が直接保有するにせよ、ロボアドバイザーが保有するにせよ、投資信託を保有するためには、投資信託の運用

目次 インデックス投資家が増える理由 昨今、「インデックス投資家」を名乗る投資家が急速に増えています。 これらの投資家は、インデックス投資のどのような点に、魅力を感じているのでしょうか。 インデックス投資は、個別の株式投資よりもリスクが低い インデックス投資の場合、投資家は、個別の株式銘柄へと資金を投資するのではなく、投資信託へ投資します。 そして、インデックス投資に用いられる投資信託は、数百から

目次 FIREムーブメントへと寄せられている批判とは 【FIRE批判1】拠り所とされているインデックス投資は「必ず儲かる」わけではない 一般的なサラリーマン投資家がFIREを目指していく場合、お金を稼ぎ、そして貯めるだけでは、FIRE達成に必要な資金元本を蓄積する事は容易ではありません。 また、FIRE達成後の収入としては、資産運用によって生み出される分配金や、配当金といった資金が、どうしても必要

目次 ロボアドバイザーが「ダメ」な理由とは ポートフォリオに債券を組み入れることは無意味だからダメ 国内で提供されているロボアドバイザーの大半が、ポートフォリオの一部に、先進国や新興国の「債券」を組み入れます。 ロボアドバイザーが、ポートフォリオに債券を組み入れる目的は、株式と債券との間の「逆相関」（相関係数が負であること）に期待して、値動きの逆行により、ポートフォリオ全体のリスクを低く保つことに

目次 初心者でも負けない？インデックス投資とは インデックス投資の仕組みとは インデックス投資を始める場合、投資家は、基本的には、下記のようなステップを踏むこととなります。 ①自身のリスク許容度診断 インデックス投資にあたって、投資家がどの程度のリスクを取ることができるかは、その投資家の年齢や、資産構成、予定している運用期間や、投資予定の資金の性格などによって異なります。 基本的には、年齢が若く、

目次 FIRE達成の「最短ルート」とは 4種類のFIREの中から、自分が最短で達成できそうなFIREを選ぶ 最短でFIREを達成するにあたっては、まずは、全部で4種類あると言われるFIREの中から、自分自身が最もスピーディーに達成できそうなFIREスタイルを見極め、選択する必要があります。 ファットFIREファット（Fat）は、文字通り、太った、裕福な、と言う意味。 FIRE達成後も生活水準を落と

目次 退職金をロボアドバイザーで運用するメリット 昨今話題のインデックス投資に活用できる 昨今、個人投資家の間で話題にのぼることの多い インデックス投資 とは、 少数の株式銘柄に対して資金を集中投資するのではなく、 市場のインデックス指数に対して連動する投資成果の獲得を目指し、 数百から数千もの株式銘柄に対して資金を分散投資する「投資信託」へと投資することにより、 いわば「市場平均通り」のリターン

目次 インデックス投資で非上場投資信託を利用するメリット＆デメリット 非上場投資信託を利用したインデックス投資のメリット 非上場型の投資信託ならば、金額指定での買い付けが出来る 一般的な株式投資やETF投資と異なり、株数単位（例：1株）ではなく、あくまでも、金額指定（例：1,000円分）で買い付けができる事は、非上場投資信託を用いたインデックス投資の、大きなメリットとされています。 例えば、株式投

目次 FIREの「種類」をわかりやすく整理すると？ 日本では、まだあまり知られていないことですが、実はFIREは、その具体的なスタイル、手法によって、いくつかの種類に分類されます。 「本業退職後の就労の有無」によって、2種類に分類される まずFIREは、FIRE達成後の就労の有無によって、下記の2つに大別されます。 フルFIRE FIRE達成後には、簡単なパートタイム・ジョブや、個人事業、といった

目次 やってみたからこそ分かる、ロボアドバイザー投資のメリットとは アセット・アロケーション設定や、投資信託選び、といった手間暇から解放される 投資家が、自力でインデックス投資に取り組む場合、 アセット・アロケーションの決定や、 アセット(資産クラス)ごとの、インデックスの決定、 インデックスごとに、利用する投資信託の選択、 投資信託の実際の買い付け、リバランスなど、 投資に纏わる様々なプロセスを

目次 インデックス投資が「最強」と言われる理由とは 多数銘柄分散投資によるリスク低減効果 インデックス投資の場合、単一の、ないしは、少数の株式銘柄へと資産を集中的に投資するのではなく、数百から、場合によっては数千もの銘柄に対して分散投資する「投資信託」を活用することにより、幅広い銘柄への分散投資を実現します。 仮に、個人投資家が、自力で、同じレベルの分散投資を行おうとする場合、それぞれの株式の最低

目次 FIREのための海外移住するメリットとは 移住先によっては、毎月の住宅関連コストを安くおさえることができる 住宅の一般的な取得価格や、賃料等が、日本と比べて割安な国に移住することによって、毎月の住宅コストを、日本に継続的に居住するよりも、下げることができる場合があります。 基本的に、日本において、一般的な戸建て住宅を取得するためのコストは、その他諸外国の住宅取得コストと比較すると、やや割高で

目次 実際いらない？ロボアドバイザーとは結局何なのか 投資家が、ロボアドバイザーの発する複数の質問に対して回答することによって、ロボアドバイザーが、投資家ごとのリスク許容度を自動的に診断し、そのリスク許容度に見合った、最適なマルチアセット・ポートフォリオ提案。 投資家が、そのポートフォリオ内容に同意すれば、ロボアドバイザーが、必要な銘柄の買い付けや、リバランス、といった作業を、自動的に執行してくれ

目次 【一括or分割が迷いどころ】インデックス投資とは 資金を、単一の、ないしは、少数の株式銘柄に対し集中投資するのではなく、数百から、場合によっては数千もの銘柄に対して分散投資する「投資信託」を活用することによって、市場の平均値、いわゆる「インデックス」（指数）に対して投資するスタイルを、「インデックス投資」といいます。 インデックス投資のメリット 少数の株式銘柄に対してのみ資金を投資する場合と

目次 FIREが「胡散臭い」と言われる理由 昨今、特に若い会社員の間では、大きな関心・注目を集めつつある、FIRE。 しかしながら、まだまだ、「どこか胡散臭い」を感じる人も、少なくないようです。 FIRE達成者はなかなか身近に存在しない FIREを達成し、悠々自適のセカンドライフ満喫中－そんなロールモデルがなかなか身近にいない、というのも、FIREが「胡散臭い」と思われてしまう理由のひとつと言えま

目次 そろそろはじめどき？ロボアドバイザーとは 投資家が、ロボアドバイザーの発する複数の質問に対して回答することで、ロボアドバイザーが、各投資家のリスク許容度診断を行い、それぞれのリスク許容度に見合った、最適なポートフォリオを提案。最終的には、ポートフォリオを実際に構築するために必要な、様々な銘柄(投資信託)の自動的な買い付けを執行するサービスを、「ロボアドバイザー」と呼びます。 ロボアドバイザー

目次 【アセットアロケーションも自由自在】個人投資家に人気の「インデックス投資」とは 単一の、ないしは、少数の株式銘柄に対して、資産を集中的に投資するのではなく、数百から数千もの株式銘柄等に対して資産を分散投資する、投資信託に投資することによって、株式市場等の平均値、すなわち、「インデックス」（指数）に連動した投資成果の獲得を目指す投資スタイルを、インデックス投資といいます。 様々な資産クラスの配

目次 日本人には無理？若年サラリーマンに話題のFIREとは FIREは、「Financial Independence, Retire Early」の略。 （会社からの）経済的な独立をいち早く確立し、定年まで会社に勤めるのではなく、できるだけ若いうちに早期退職を済ませ、その後、悠々自適のセカンドライフを楽しもう、というライフスタイル志向を指すムーブメントです。 一般の会社員がFIREを達成するにあ

目次 実際どうなの？ロボアドバイザーとは 投資家に対して複数の質問を投げかけることにより、投資家のリスク許容度を自動的に算出。 各リスク許容度に見合った最適ポートフォリオの提案を行ったうえで、投資家からの同意が得られれば、ポートフォリオ構築のために必要な銘柄の自動取得、並びに、適宜のリバランス等を実施してくれる投資サービスが、昨今話題の「ロボアドバイザー」です。 ロボアドバイザー投資の仕組み ロボ

こちらの最新記事も人気です↓ ロボアドバイザーの投資対象は｜資産クラス別の投資対象銘柄を確認＆検証 インデックス投資は本当に「おすすめ」なのか｜おすすめしない理由も徹底検証 FIREによるアーリーリタイアは、本当におすすめなのか｜FIREをおすすめする人、おすすめしない人 目次 若年投資家層で話題を呼んでいる「ロボアドバイザー投資」とは ロボアドバイザーの発する、5問～10問程度の質問に答えるだけ

目次 インデックス投資とは 個別の株式銘柄に対して集中的に投資するのではなく、投資信託やETF（上場投資信託）を活用し、市場の平均値（インデックス）指数に対して投資するスタイルを、「インデックス投資」と言います。 昨今の FIRE （Financial Independence, Retire Earlyの略。会社からの経済的独立を確保し、早期退職することを目指す）への関心の高まりなどと比例して、

目次 FIREとは FIRE（ファイア）は、”Financial Independence, Retire Early”（経済的な独立を果たして、早期リタイアをすること）の略。 会社勤めをしながらも、出来るだけ早く、必要な貯蓄額を貯めて、その後、早期退職を果たし、資産運用で生活の糧を得ながら、自分の好きなように暮らそう、というライフスタイルの事を指します。 FIRE達成までの流れ 一般的な会社員が

目次 昨今、早期退職希望者の間で話題の「FIRE」とは FIREとは、Financial Independence（経済的な独立）＋Retire Early（早期退職）の頭文字をつなげた造語です。 「出来るだけ若いうちに、会社からの経済的な独立（＝会社からの給料に頼らずとも、生計を立てることが出来る状態）を確立して、早期退職し、その後の人生を、自分が思うままに、好きに楽しもう」というムーブメントで

目次 インデックス投資とは 個別の株式銘柄に対して投資をするのではなく、投資信託やETF（上場投資信託）を活用し、市場の平均インデックス（指数）に連動した投資成果の獲得を目指すのが、昨今話題の「インデックス投資」と呼ばれる投資スタイルです。 インデックス投資の流れ 投資家が初めてインデックス投資に取り組む場合、基本的には、下記のようなステップを辿ることとなります。 どのインデックス（指数）に、どの

目次 インデックス投資とは 個別の株式銘柄に対して集中投資するのではなく、各市場の指数（インデックス）に連動する投資成果の獲得を目指す投資信託（ETF含む）への投資を通じて、「市場平均」並みのリターン確保を狙う投資スタイルが、「インデックス投資」と呼ばれる投資手法です。 インデックス投資の流れ インデックス投資を始めるにあたり、自分のリスク許容度を把握することは大切です。無料のロボアドバイザー・サ

目次 インデックス投資とは 個別の株式銘柄に対して集中的に投資するのではなく、市場の平均指数（＝インデックス）に連動する投資成果の獲得を目指す、非上場投資信託やETF（上場投資信託）を活用し、「市場平均」のリターンの確保を狙う投資スタイルが、昨今のFIRE（Financial Independence, Retire Early）ブームの影響等もあり再注目されている、「インデックス投資」です。 イ

目次 ロボアドバイザーとは 投資家が、ロボアドバイザーの発する10点前後の質問に回答することで、ロボアドバイザーが、回答者のリスク許容度を診断し、そのリスク許容度に見合った投資ポートフォリオを提示してくれるのが、「助言型（アドバイス型）ロボアドバイザー」と呼ばれるサービス。 一方、「投資一任型ロボアドバイザー」と呼ばれるサービスの場合、ポートフォリオの構築に必要な具体的な銘柄の取得や、運用開始後の

目次 ロボアドバイザーの行う資産運用とは 投資家が、ロボアドバイザーの発するいくつかの質問に回答すると、ロボアドバイザーは、各投資家ごとの「リスク許容度」を診断したうえで、当該リスク許容度に見合った、最適ポートフォリオの提案を行います。 そして、投資家がそのポートフォリオ内容に同意し、ロボアドバイザーの指定する最低投資金額を入金すると、ロボアドバイザーは、ポートフォリオを実際に構築するために必要な

目次 ソーシャルレンディングとは 貸金事業者が、第二種金融商品取引業の登録を取得し、自身の融資事業のための貸付原資を、全国の個人投資家から、クラウドファンディング形式で調達。 その後、調達した資金を、自身の借り手に対して融資したうえで、借り手から回収した利息、並びに元金を、投資家に対して分配・償還するスキームが、融資型クラウドファンディング、通称「ソーシャルレンディング」と呼ばれるビジネスモデルで

目次 ロボアドバイザー投資とは 投資家が、ロボアドバイザーの発する、10個前後の質問に回答することで、ロボアドバイザーが、各投資家の「リスク許容度」を自動的に診断し、各リスク許容度に応じた、最適なポートフォリオの提案を行ってくれる、というのが、いわゆる「助言型ロボアドバイザー」の基本機能です。 さらに一歩踏み込んだサービスを提供する「投資一任型ロボアドバイザー」の場合、 最適ポートフォリオを構築す

目次 ロボアドバイザーとは 投資家が、ロボアドバイザーの発する10点前後の質問に対して回答することで、ロボアドバイザーが、各投資家の「 リスク許容度 」を自動的に診断し、各々のリスク許容度に応じた、「最適ポートフォリオ」の提案を行ってくれるのが、いわゆる「助言型・アドバイス型」ロボアドバイザーのサービスです。 これに対し、「投資一任型」と呼ばれるロボアドバイザーの場合、上記の「最適なポートフォリオ

目次 ロボアドバイザーとは 投資家が、ロボアドバイザーの発する質問に対して回答することで、ロボアドバイザーが、各投資家の「リスク許容度」を自動的に診断し、各許容度に見合った、「最適ポートフォリオ」の提案を行ってくれるのが、「助言型（アドバイス型）ロボアドバイザー」と言われるサービスです。 さらに一歩踏み込んだ、「投資一任型ロボアドバイザー」の場合、投資家ごとの最適ポートフォリオを構築するために必要

目次 ロボアドバイザー投資とは ロボアドバイザーの発する、10問前後の質問に対して、回答を行うことで、ロボアドバイザーが、回答者（ユーザー）のリスク許容度を自動的に診断し、そのリスク許容度に見合った、最適ポートフォリオの提案、及び、取得推奨銘柄の提示を行ってくれるのが、「助言型ロボアドバイザー」と呼ばれるサービスです。 さらに、「投資一任型ロボアドバイザー」と呼ばれるサービスの場合、投資家が、ロボ

目次 ロボアドバイザーとは 近年、特に投資経験の短い（ないしは、投資経験のない、）若年投資家層において人気を集めているのが、ロボアドバイザーを活用した投資サービスです。 投資家は、ロボアドバイザーの発するいくつかの質問に対し、オンライン、ないしはアプリ上で回答することによって、ロボアドバイザーに、自身の「リスク許容度」を診断してもらうことが出来るほか、そのリスク許容度にあった、最適なポートフォリオ

目次 若年投資家層で話題を呼んでいる「ロボアドバイザー投資」とは ロボアドバイザーの発する、5問～10問程度の質問に答えるだけで、ロボアドバイザーが、回答者（投資家）に合ったポートフォリオを提案してくれ、かつ、そのポートフォリオを実現するために必要な銘柄（ETFを含む投資信託等）の取得や、適宜のリバランスまで、ワンストップで自動的に提供してくれるサービスが、昨今、特に若年投資家層の間で人気を呼んで

目次 ロボアドバイザーとは 投資家の年齢や年収、資産残高等に応じて、各投資家の「リスク許容度」を、プログラムによって自動的に算出し、そのリスク許容度に見合った、最適なポートフォリオ（資産クラス別の内訳）を作成するのが、いわゆる「助言型ロボアドバイザー」と呼ばれるサービスの一般的な機能です。 これに対し、国内ロボアドバイザー業界において主流派である、「投資一任型ロボアドバイザー」と呼ばれるサービスの